Vous aviez tout anticipé : réservation en ligne, paiement intégral effectué depuis chez vous, confirmation reçue par mail. Et pourtant, au comptoir de l’agence, la réponse tombe sans appel : votre carte bancaire ne convient pas, vous ne pourrez pas prendre le volant. Cette mésaventure, qui semble absurde puisque la location est déjà réglée, touche chaque année des milliers de voyageurs français. La raison tient en un mot : la caution, qui n’a rien à voir avec le prix payé en ligne.
À retenir
- La caution bloquée sur votre carte n’a rien à voir avec le montant prépayé en ligne
- Les cartes de débit sont systématiquement refusées par la majorité des loueurs pour garantir cette caution
- Une information souvent cachée dans les conditions générales que personne ne lit avant de réserver
Le prépaiement ne couvre jamais la caution
Le malentendu vient d’une confusion très répandue entre deux opérations bancaires distinctes. D’un côté, le montant de la location, celui que vous avez réglé au moment de la réservation. De l’autre, la caution, une somme bloquée (et non débitée) sur votre carte au moment de la remise des clés, destinée à couvrir d’éventuels dommages, le carburant manquant ou des frais administratifs. La carte de crédit sert avant tout à garantir la caution, cette pré-autorisation de plusieurs centaines, voire milliers d’euros, plus qu’au paiement lui-même. Concrètement, même si votre séjour est intégralement soldé, l’agence a besoin d’un second mécanisme de garantie pour vous confier le véhicule.
La caution correspond à un montant bloqué sur la carte, par exemple 1 500 euros, mais qui n’est pas encaissé selon les conditions générales standards constatées, ce blocage réduisant simplement la disponibilité bancaire pendant la location. Le hic, c’est que toutes les cartes ne permettent pas ce genre de blocage dans de bonnes conditions. Une carte de débit, même largement approvisionnée, ne satisfait pas les critères d’un certain nombre d’enseignes. La carte de débit n’est pas toujours acceptée par les sociétés de location de voiture, même si ces cartes sont reliées à un compte ayant un découvert autorisé et bien que le compte soit suffisamment approvisionné pour régler le montant de la caution.
Débit ou crédit : une mention qui change tout depuis 2016
La distinction n’est pas qu’un détail marketing bancaire. Depuis juin 2016, les cartes émises en France portent obligatoirement la mention « CRÉDIT » ou « DÉBIT ». Une carte à débit différé (souvent qualifiée de « carte de crédit » par les banques, même si elle n’a rien à voir avec un crédit à la consommation) autorise un blocage de fonds sans prélèvement immédiat. Une carte à débit immédiat, en revanche, encaisse chaque opération au jour le jour, ce qui complique le mécanisme de la préautorisation. Une carte à débit immédiat Visa ou Mastercard, même embossée, est considérée comme débit par la majorité des loueurs, et les cartes prépayées, virtuelles, certaines cartes de néobanques, ainsi que les cartes sans embossage sont très souvent refusées.
Le problème s’est démultiplié avec l’essor des néobanques. Une carte Revolut, par exemple, illustre bien la loterie qui attend certains voyageurs : en France, elle est acceptée dans quelques agences Sixt et Europcar, mais refusée par Hertz ou Avis, tandis qu’aux États-Unis, le refus est quasi systématique, seules les vraies cartes de crédit étant valides. Les pratiques varient aussi énormément d’une enseigne à l’autre en Europe : Sixt refuse généralement le débit sauf pour de rares petits véhicules, tandis qu’Europcar limite l’acceptation du débit à certains pays européens et pour des citadines basiques uniquement. J’ai vu passer le témoignage d’un voyageur parti au Canada avec sa carte française : arrivé à l’agence avec une carte de débit, le loueur a refusé le blocage de 1 500 euros, l’obligeant à souscrire une assurance rachat de franchise locale très chère pour que sa location ne soit pas annulée.
Ce que dit la réglementation, et vos marges de manœuvre
Sur le plan juridique, la situation est moins scandaleuse qu’elle n’y paraît, même si elle reste profondément désagréable pour le consommateur. Si vous ne pouvez établir que votre carte bancaire est une carte de crédit, le loueur pourra justifier le refus de location s’il n’a pas de garantie suffisante, rappelle Que Choisir Ensemble, qui s’appuie notamment sur le règlement européen 2015/751 encadrant les moyens de paiement. l’agence est dans son droit tant que cette exigence figure noir sur blanc dans les conditions générales de location, que vous avez normalement acceptées en cochant une case au moment de la réservation.
Là où le bât blesse souvent, c’est sur le manque de clarté de cette information au moment du prépaiement en ligne. Beaucoup de plateformes affichent le prix, les options d’assurance, le kilométrage, mais relèguent la mention « carte de crédit obligatoire » dans un paragraphe des conditions générales que peu de voyageurs lisent en détail. L’UFC-Que Choisir a d’ailleurs régulièrement pointé du doigt les pratiques du secteur de la location automobile, épinglant en particulier le dépôt de garantie par carte bancaire comme le « nœud gordien des excès », avec des mauvaises pratiques généralisées qui se cristallisent au moment de la restitution du véhicule, le dépôt de garantie s’élevant en moyenne à 1 500 euros. L’association a même obtenu des victoires concrètes devant les tribunaux : Que Choisir Ensemble a fait annuler par le tribunal de grande instance de Beauvais 23 dispositions abusives contenues dans les conditions générales de location de la société Sixt.
Anticiper plutôt que subir
La meilleure parade reste la vérification en amont, plusieurs jours avant le départ, et pas la veille dans la voiture qui vous emmène à l’aéroport. Un coup d’œil à l’application bancaire suffit généralement : la mention « débit » ou « crédit » figure dans la fiche descriptive de la carte, parfois aussi imprimée en petits caractères sur le plastique lui-même. Si le doute persiste, un appel au service client de la banque lève l’ambiguïté en quelques minutes, et permet éventuellement de demander une carte adaptée avant le voyage.
Un chiffre mérite d’être gardé en tête pour la suite du voyage : le délai de restitution de la caution se situe souvent entre 7 et 15 jours après le retour du véhicule, mais il peut aller jusqu’à 30 jours selon les banques et les procédures internes. Autant le savoir avant de partir, pour ne pas compter sur cette somme bloquée dans son budget de rentrée. Et si malgré toutes les précautions le refus tombe au comptoir, exigez une trace écrite du motif invoqué : c’est souvent ce document, plus qu’un long coup de fil au service client, qui permettra ensuite de négocier un remboursement du prépaiement ou de saisir un médiateur de la consommation.
Sources : amienssomme.ufcquechoisir.fr | serenitrip.fr